Golpes com dólares digitais: os sinais que a FTC, o FBI e a CVM repetem, e o que fazer se você já enviou

A resposta curta

Um dólar digital não é um golpe, mas é um meio de pagamento que muitos golpistas preferem, porque uma transferência não pode ser revertida. A FTC, a agência de proteção ao consumidor dos Estados Unidos, diz isso sem rodeios no seu guia sobre criptomoedas e golpes: só golpistas exigem pagamento em criptomoedas, e só golpistas garantem lucros ou retornos altos.

Se você já enviou dinheiro, desconfie de quem oferecer recuperá-lo em troca de um pagamento. Esse é o segundo golpe, e é frequente.

Por que uma transferência não volta

A FTC explica que, em geral, pagamentos com criptomoedas não podem ser revertidos: você só recupera o dinheiro se quem o recebeu decidir devolvê-lo. Com a USDC, os termos da Circle dizem que uma transação não pode ser revertida e que a Circle não pode recuperá-la, como mostra o guia sobre a rede do seu dólar digital.

Uma transferência bancária às vezes tem um caminho de contestação. Uma transferência de dólares digitais para a carteira de um golpista, em geral, não.

Cinco sinais de alerta

Os cinco saem das fontes desta página. Basta um para você parar.

• Exigem pagamento em USDT, USDC ou outra criptomoeda. Segundo a FTC, nenhuma empresa ou governo legítimo vai exigir que você compre criptomoedas ou pague com elas.
• Garantem lucro. A FTC diz que ninguém pode garanti-lo; a CVM alerta para ofertas de criptoativos que prometem rentabilidade de 10%, 20% e até 60% ao mês.
• Alguém que você conheceu pela internet ensina você a investir. A FTC resume: nunca misture namoro on-line com conselhos de investimento.
• A plataforma mostra lucros, mas para sacar pede o pagamento de «impostos» ou «taxas». O FBI descreve esse desfecho nos casos de fraude de investimento, e a CVM diz que cobrar taxas para liberar valores retidos é uma conduta suspeita.
• Apresentam-se como uma empresa conhecida ou como uma autoridade. A CFTC, o regulador de derivativos dos Estados Unidos, lembra que o governo nunca escreve nem liga exigindo dinheiro; a CVM alerta que há golpistas usando o nome e os dados de empresas legítimas.

Como costuma começar

O relatório anual de 2025 do centro de denúncias de crimes na internet do FBI descreve a fraude de investimento com criptomoedas como um golpe longo, montado por organizações criminosas. O contato começa por mensagem de texto, rede social, anúncio ou aplicativo de namoro, e passa rápido para um aplicativo de mensagens. Aparecem grupos de supostos especialistas que orientam os investimentos.

Depois, a vítima envia criptomoedas para uma plataforma falsa que mostra lucros falsos e até oferece empréstimos para investir mais. Quando ela tenta sacar, cobram impostos e taxas, e os golpistas somem com tudo.

O que mostram as denúncias de 2025

São denúncias feitas nos Estados Unidos, não um dado da América Latina, mas mostram o tamanho do problema. Segundo o FBI, a fraude de investimento com criptomoedas foi a maior fonte de perdas em 2025.

Se você já enviou dinheiro

Avise o quanto antes o aplicativo ou a plataforma que você usou para enviar: a FTC a inclui entre os lugares onde denunciar um golpe com criptomoedas. Guarde os endereços, os identificadores das transações, as capturas das conversas e os dados da suposta plataforma. E denuncie às autoridades: a CVM indica que pirâmides financeiras são crimes contra a economia popular e devem ser comunicadas à polícia e ao Ministério Público.

Não pague para recuperar o que perdeu. A CFTC explica que a fraude de recuperação é um golpe de pagamento antecipado: dizem que o seu dinheiro apareceu, ou que pode ser encontrado, se você primeiro pagar um imposto, uma taxa ou um adiantamento. Muitas vezes a mesma quadrilha aplica os dois golpes. A CVM descreve a mesma armadilha, com cobranças a título de «imposto de renda», «corretagem» e até de uma suposta taxa da CVM.

O terceiro ato: a oferta de trabalho

A CFTC acrescenta mais um risco. Depois do golpe pode chegar uma oferta de trabalho fácil: abrir contas bancárias ou carteiras digitais, receber dinheiro ou converter criptomoedas em dólares e repassar o valor, ficando com uma parte. Esse dinheiro é de outras vítimas, e movimentá-lo é lavagem de dinheiro: pode levar você à prisão.

Os limites desta página

Lemos o guia da FTC em espanhol e em inglês, o relatório anual de 2025 do IC3, o alerta da CFTC sobre as fraudes que vêm depois de um golpe, as páginas da CVM sobre ofertas irregulares e sobre criptoativos e os termos da USDC em 18 de outubro de 2026. Os números do FBI são denúncias nos Estados Unidos. Nenhum caso desta página se refere a um aplicativo específico.